این بانک خصوصی در مسیر مشابه بانک آینده؟

گزارش ارائه‌شده وضعیت بحرانی و نگران‌کننده‌ای را از عملکرد مالی «بانک سرمایه»، یکی از بانک‌های خصوصی کشور، ترسیم می‌کند. بر اساس صورت‌های مالی منتشر شده در سامانه کدال و تحلیل‌های انجام شده، این بانک با چالش‌های ساختاری و مالی عمیقی روبروست. اوضاع زیان ده بانک سرمایه را در پرشین وی ببینید.

مطالب مرتبط با «بانک سرمایه»: «شخصیت های سرشناس در صف متهمان بانک سرمایه!!» و «هادی رضوی داماد وزیر در دادگاه بانک سرمایه!! + تصاویر»

بانک سرمایه

بانک سرمایه همچنان در فهرست بانک‌های خصوصی زیان‌ده کشور قرار دارد و بررسی تازه‌ترین صورت‌های مالی این بانک نشان می‌دهد روند زیان‌دهی نه‌تنها متوقف نشده، بلکه در ماه‌های اخیر نیز تشدید شده است. در شرایطی که بانک مرکزی وارد دوره جدید مدیریتی شده و همتی سکان هدایت این نهاد ناظر را در دست دارد، این پرسش جدی مطرح است که چه برنامه‌ای برای تعیین تکلیف یکی از پرچالش‌ترین بانک‌های خصوصی کشور در دستور کار قرار خواهد گرفت؟

صورت‌های مالی منتشرشده بانک سرمایه در سامانه کدال حاکی از آن است که این بانک در دوره ۹ ماهه منتهی به پایان آذرماه سال جاری، با وجود سرمایه ثبت‌شده ۴۰۰ میلیارد تومانی، زیان خالصی معادل ۷ هزار و ۹۰۸ میلیارد تومان شناسایی کرده است. این رقم نسبت به دوره مشابه سال قبل افزایش داشته و نشان‌دهنده تعمیق شکاف میان درآمد‌ها و هزینه‌های بانک است. بر همین اساس، زیان شناسایی‌شده به ازای هر سهم بانک سرمایه در بازار سهام به ۱ هزار و ۹۷۷ تومان رسیده است.

زیان انباشته سرمایه رکورد زد!

تداوم زیان خالص و رشد قابل توجه هزینه‌ها باعث شده زیان انباشته بانک سرمایه در پایان پاییز امسال به بیش از ۷۲ هزار و ۴۰۰ میلیارد تومان برسد؛ رقمی که در مقایسه با دوره قبل حدود ۱۲ درصد افزایش را نشان می‌دهد. چنین سطحی از زیان انباشته، عملاً سرمایه بانک را به‌طور کامل مستهلک کرده و استمرار فعالیت آن را با چالش‌های جدی مواجه ساخته است.

از هزینه‌های بانک سرمایه چه خبر

از هزینه‌های بانک سرمایه چه خبر؟

بررسی عملکرد بانک سرمایه در بخش هزینه‌ها نیز تصویر قابل تاملی ارائه می‌دهد. به گونه‌ای که در دوره ۹ ماهه مورد بررسی، هزینه‌های اداری و عمومی بانک با رشد ۴۸ درصدی به بیش از ۱ هزار و ۷۰۰ میلیارد تومان افزایش یافته است. در همین حال، هزینه‌های مالی بانک نیز با رشد ۲۵ درصدی به بیش از ۵ هزار و ۶۵۵ میلیارد تومان رسیده است. علاوه بر این، بدهی بانک سرمایه به سایر بانک‌ها در پایان پاییز امسال از مرز ۶۸ هزار میلیارد تومان عبور کرده که فشار مضاعفی بر ترازنامه این بانک وارد می‌کند.

جزئیات وام‌های نجومی بدون بازگشت در بانک سرمایه

در حوزه تسهیلات نیز داده‌های رسمی بانک مرکزی ابعاد دیگری از مشکلات بانک سرمایه را آشکار می‌کند. بر اساس این آمار، تا پایان پاییز امسال بیش از ۳۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات خالص توسط این بانک پرداخت شده که از این میزان، بیش از ۵ هزار و ۳۰۰ میلیارد تومان در طبقه بدهی‌های غیرجاری قرار گرفته است. نکته قابل تأمل آنکه رقمی معادل کل تسهیلات خالص، یعنی بیش از ۳۰ هزار میلیارد تومان، به‌عنوان بدهی‌های مشکوک‌الوصول ثبت شده است؛ بدهی‌هایی که بیش از ۱۸ ماه از سررسید بازپرداخت آنها گذشته و طبق تعاریف بانکی، امید اندکی به وصول آنها وجود دارد.

ریخت و پاش میلیاردی با نرخ سود صفر درصدی؟!

افزون بر این، طبق آمار بانک مرکزی، ۱۰۵ فقره از تسهیلات کلان بانک سرمایه با نرخ سود صفر درصد پرداخت شده که مجموع بدهی‌های مشکوک‌الوصول ناشی از این تسهیلات به بیش از ۳ هزار و ۴۰۰ میلیارد تومان می‌رسد.

بنابراین؛ مجموعه این ارقام و شاخص‌ها، ضرورت ورود جدی نهاد ناظر در بانک مرکزی برای تعیین تکلیف وضعیت بانک سرمایه و جلوگیری از تعمیق ریسک‌های نظام بانکی را بیش از پیش برجسته می‌کند.

مهم‌ترین شاخصی که سلامت یک بانک را نشان می‌دهد، ترازنامه سود و زیان آن است. بانک سرمایه در ۹ ماهه منتهی به پایان آذرماه سال جاری، با وجود سرمایه ثبت‌شده ۴۰۰ میلیارد تومانی، زیان خالصی معادل ۷ هزار و ۹۰۸ میلیارد تومان ثبت کرده است. این رقم نشان می‌دهد که بانک نه تنها سودی کسب نکرده، بلکه زیان آن نسبت به دوره مشابه سال قبل افزایش یافته است. این میزان زیان باعث شده تا زیان به ازای هر سهم به ۱ هزار و ۹۷۷ تومان برسد که عددی بسیار بالاست و نشان‌دهنده ناکارآمدی در مدیریت منابع بانک است.

تابناک