راهنمای کامل وام‌های ۱۴۰۵ ؛ از ازدواج و مستاجری تا بازنشستگی

راهنمای کامل وام‌های ۱۴۰۵

وام ازدواج و فرزندآوری

آن‌طور که از بخش‌نامه‌های جدید بانک مرکزی برمی‌آید، قرار نیست مبلغ وام ازدواج در سال ۱۴۰۵ نسبت به سال ۱۴۰۴ تغییر کند. منابع اختصاص یافته به وام ازدواج و فرزندآوری در سال ۱۴۰۵ به ۳۷۰ هزار میلیارد تومان افزایش یافته که نسبت به سال گذشته رشد ۳۷ درصدی داشته است. این افزایش بودجه با هدف پاسخگویی به حجم بالای تقاضا و کاهش صف متقاضیان صورت گرفته است.

مبلغ وام ازدواج در سال ۱۴۰۵ به‌ازای هر نفر، همچنان به شرح زیر است:

• ۳۰۰ میلیون تومان برای زوج‌های بالای ۲۵ سال (داماد) و بالای ۲۳ سال (عروس)
• ۳۵۰ میلیون تومان برای زوج‌های زیر ۲۵ سال (داماد) و زیر ۲۳ سال (عروس)
• ۶۰۰ میلیون تومان برای فرزندان بالای ۲۵ سال خانواده‌های ایثارگران
• ۷۰۰ میلیون تومان برای فرزندان زیر ۲۵ سال خانواده‌های ایثارگران

وام ازدواج از نوع قرض‌الحسنه است، سود (کارمزد) ۴ درصدی دارد و دوره بازپرداخت آن ۱۰ ساله (۱۲۰ ماه) است. بانک مرکزی اعلام کرده است که با تغییرندادن مبلغ وام، قصد دارد فرایند وام‌های ازدواج را تسریع کند تا از تأخیر در پرداخت‌ها جلوگیری به عمل آورد.

شرایط وام ازدواج در سال ۱۴۰۵

شرایط وام ازدواج در سال جدید تغییر چندانی نکرده است:

• اگر برای اولین بار ازدواج می‌کنید، تا ۴ سال پس از تاریخ عقد رسمی فرصت دارید از وام ازدواج استفاده کنید.
• در ازدواج مجدد، فقط زمانی می‌توانید وام ازدواج بگیرید که قبلاً این وام را نگرفته باشید.
• سن متقاضی باید بین ۱۴ تا ۵۰ سال باشد.
• متقاضی باید تابعیت جمهوری اسلامی ایران را داشته باشد.
• ارائه یک ضامن معتبر برای دریافت وام الزامی است.

روش دریافت وام ازدواج

برای دریافت وام ازدواج مراحل زیر را طی کنید:

1. وارد سامانه رسمی بانک مرکزی به آدرس ve.cbi.ir شوید.
2. اطلاعات خود را وارد کنید و بانک مورد نظر را انتخاب کنید.
3. یک کد رهگیری ۱۰ رقمی به شما تعلق می‌گیرد. آن را جایی یادداشت کنید که گم نشود.
4. منتظر ابلاغ سامانه تسهیلات بانک مرکزی برای مراجعه حضوری به شعبه بمانید.
5. در این مدت به فکر ضامن باشید (اگر ضامن ندارید، فیش حقوقی یا سندی از شغلتان را حاضر کنید که اثبات کند ۶۰ درصد از درآمد ماهیانه شما قسط ماهانه را پوشش می‌دهد).
6. پس از اعلام سامانه و مراجعه به بانک، مدارک درخواستی را تحویل دهید و ضامن را معرفی کنید.
7. بعد از پذیرش بانک، مبلغ وام به شما اعطا می‌شود.

نکات مهم درباره وام ازدواج

• واریز وام ممکن است نزدیک به سه‌ماه طول بکشد.
• ثبت‌نام برای وام رایگان است. اگر سایتی به شما پیشنهاد وام ازدواج فوری می‌دهد و بابت ثبت‌نام پول قابل‌توجهی درخواست می‌کند، کلاهبرداری است.
• پس از پذیرش بانک یک‌ماه برای تکمیل مدارک و معرفی ضامن فرصت دارید. در غیر این‌صورت وام شما لغو می‌شود.
• مدارک لازم شامل: اصل سند ازدواج، اصل شناسنامه و کارت ملی شما و همسر، اصل شناسنامه و کارت ملی ضامن، کد پستی ۱۰ رقمی و آدرس کامل محل سکونت، و کد رهگیری ۱۰ رقمی دریافتی است.
• می‌توانید با واردکردن کد ملی و کد رهگیری ۱۰ رقمی در بخش «مشاهده وضعیت» سامانه، بررسی کنید که وام شما در چه مرحله‌ای قرار دارد.

وام مستأجری (ودیعه مسکن)

وام مستأجری که با عنوان وام ودیعه مسکن به متقاضیان پرداخت می‌شود، تسهیلاتی است که دولت با هدف کمک به تأمین پول پیش برای اجاره مسکن در نظر گرفته است. کارمزد این وام ۲۳ درصد است و دوره بازپرداخت آن حداکثر ۵ سال است. سقف وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ با افزایشی ۳۶ درصدی همراه بوده است.

مبلغ وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ به‌صورت زیر است:

• ۳۶۵ میلیون تومان برای ساکنان تهران
• ۲۸۰ میلیون تومان برای ساکنان مراکز استان‌ها
• ۱۸۵ میلیون تومان برای ساکنان شهرهای دارای بیش از ۲۰۰ هزار نفر جمعیت
• ۷۵ میلیون تومان برای ساکنان روستاها

وام ۴۰۰ میلیونی ودیعه مسکن نیز توسط ۸ بانک شامل بانک‌های ملی، رفاه، ملت، تجارت، صادرات، کشاورزی، پارسیان و سپه به افرادی اعطا می‌شود که از طرف کمیته امداد، بنیاد شهید و بهزیستی معرفی شده باشند.

شرایط لازم برای دریافت ودیعه مسکن

• اجاره‌نامه رسمی دارای کد رهگیری از سامانه املاک و اسکان.
• متأهل یا سرپرست خانوار بودن.
• سبز بودن فرم «ج» (نداشتن سابقه مالکیت مسکن و عدم استفاده از تسهیلات دولتی حوزه مسکن).
• واحد مسکونی اجاره‌شده کمتر از ۷۵ متر باشد (در تهران).
• واحد استیجاری کمتر از ۹۰ متر باشد (در شهرستان‌ها).

نکته ۱: زنان مجرد بالای ۳۵ سال درصورتی‌که خودسرپرست باشند، می‌توانند این وام را دریافت کنند ولی مردان مجرد نمی‌توانند این وام را دریافت کنند.

نکته ۲: زنان بالای ۳۵ سال و مردان بالای ۴۵ سال که مطلقه هستند و فرزند دارند، با ارائه مدارک طلاق‌نامه رسمی می‌توانند برای وام مستأجری ثبت‌نام کنند.

روش دریافت وام مستأجری و مدارک لازم

1. مراجعه به سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن به آدرس tem.mrud.ir.
2. ورود به بخش ثبت‌نام و واردکردن شماره‌تلفن همراه.
3. واردکردن اطلاعات فردی و هویتی.
4. تعیین افرادی که تحت‌تکفل سرپرست خانوار هستند.

پس از دریافت وام، با مدارک لازم شامل اصل شناسنامه و کارت ملی و مدارکی که شرایط دریافت وام مستأجری را برآورده کند (اجاره‌نامه و...) به بانک مراجعه کنید. معمولاً به یک یا دو ضامن هم نیاز دارید.

وام بازنشستگی تأمین اجتماعی

وام بازنشستگان تأمین اجتماعی برای افرادی که بازنشسته تأمین اجتماعی هستند و حقوق خود را از بانک رفاه دریافت می‌کنند در نظر گرفته شده است. این وام از نوع قرض‌الحسنه است و با نرخ سود ۴ درصد به متقاضیان اعطا می‌شود.

مبلغ وام بازنشستگی تأمین اجتماعی در سال ۱۴۰۵، به ۶۰ میلیون تومان افزایش یافته است. دوره بازپرداخت آن ۲۴ ماهه است.

شرایط لازم برای دریافت وام بازنشستگی

• حقوق بازنشستگی از بانک رفاه.
• داشتن سن کمتر از ۷۸ سال و بالای ۵۰ سال.
• داشتن حداقل ۲۰ سال سابقه بیمه.
• رتبه اعتباری مناسب (بدون چک برگشتی، بدون اقساط معوقه، بدون بدهی بانکی پرداخت‌نشده).
• گذشت ۳ سال از آخرین تسهیلاتی که از بانک رفاه دریافت کرده‌اید.

روش دریافت وام بازنشستگی

در هر شهری که هستید، به سامانه کانون بازنشستگان مرکز استان خودتان مراجعه کنید و با ارائه اطلاعات فردی خود و شماره‌تلفن همراه به نام خودتان، برای دریافت وام تقاضا دهید. همچنین می‌توانید به سامانه es.tamin.ir مراجعه کنید. این وام بدون ضامن است و باتوجه‌به رتبه اعتباری‌تان به شما تعلق می‌گیرد. اگر بعد از ورود به سامانه با پیغام تکمیل ظرفیت مواجه شدید، سامانه به‌دلیل محدودیت بودجه سازمان تأمین اجتماعی غیرفعال شده است. در این صورت منتظر بمانید تا سهمیه مجدد اختصاص یابد.