وام ۷۰۰ میلیونی بانک ملی با اقساط ۵ ساله ؛ چقدر سپرده لازم است و ماهی چند میلیون باید پرداخت کرد؟
بانک ملی ایران امکان دریافت وام تا سقف ۷۰۰ میلیون تومان را در قالب طرح «اعتبار ملی» فراهم کرده است؛ تسهیلاتی که با سه نرخ سود مختلف، بازپرداخت حداکثر پنج‌ساله و بدون مسدود شدن سپرده ارائه می‌شود. اما سؤال اصلی متقاضیان این است که برای دریافت این وام چقدر پول باید در حساب داشته باشند، آیا ضامن لازم است و اقساط ماهانه آن چقدر خواهد بود؟
به گزارش پرشین‌وی، طرح اعتبار ملی بانک ملی براساس امتیاز حاصل از میانگین موجودی حساب طراحی شده است و اشخاص حقیقی و حقوقی می‌توانند با داشتن شرایط لازم برای دریافت آن اقدام کنند. البته سقف ۷۰۰ میلیون تومان برای همه متقاضیان تضمین‌شده نیست و مبلغ نهایی پس از بررسی شرایط اعتباری تعیین می‌شود.
وام ۷۰۰ میلیونی بانک ملی چه شرایطی دارد؟
طرح اعتبار ملی یکی از تسهیلات مبتنی بر میانگین حساب بانک ملی است. در این طرح، متقاضی با افتتاح حساب کوتاه‌مدت ویژه و ایجاد میانگین موجودی، امتیاز دریافت تسهیلات به دست می‌آورد.
مهم‌ترین ویژگی این طرح، انتخاب نرخ سود و مدت بازپرداخت متناسب با شرایط متقاضی است. مشتری می‌تواند از میان نرخ‌های ۱۴، ۱۸ یا ۲۳ درصد، گزینه قابل ارائه برای وضعیت اعتباری خود را انتخاب کند.
| شرایط وام | جزئیات طرح اعتبار ملی |
|---|---|
| بانک ارائه‌دهنده | بانک ملی ایران |
| نام طرح | اعتبار ملی |
| سقف تسهیلات | ۷۰۰ میلیون تومان |
| نرخ سود سالانه | ۱۴، ۱۸ یا ۲۳ درصد |
| مدت بازپرداخت | ۱۲ تا ۶۰ ماه |
| حداقل مدت ایجاد میانگین حساب | یک ماه |
| مسدودی سپرده | ندارد |
| نوع حساب | کوتاه‌مدت ویژه طرح اعتبار ملی |
| اعتبارسنجی | الزامی |
| ضمانت | براساس شرایط اعتباری و ضوابط بانک |
| روش ثبت درخواست | اپلیکیشن بام یا شعب بانک ملی |
| امکان دریافت اعتبار مجدد | با رعایت سقف طرح و تأیید بانک |
اقساط وام ۷۰۰ میلیونی بانک ملی چقدر است؟
مبلغ هر قسط به سه عامل اصلی بستگی دارد: مبلغ تسهیلات دریافتی، نرخ سود سالانه و تعداد ماه‌های بازپرداخت.
اگر متقاضی بتواند سقف ۷۰۰ میلیون تومان را با دوره بازپرداخت ۶۰ ماهه دریافت کند، مبلغ تقریبی اقساط براساس روش متداول محاسبه اقساط مساوی بانکی به شرح زیر خواهد بود.
جدول اقساط وام ۷۰۰ میلیونی با بازپرداخت ۶۰ ماهه
| نرخ سود | قسط ماهانه تقریبی | مجموع بازپرداخت تقریبی | مجموع سود تقریبی |
|---|---|---|---|
| ۱۴ درصد | ۱۶٬۲۸۷٬۷۷۶ تومان | ۹۷۷٬۲۶۶٬۵۳۶ تومان | ۲۷۷٬۲۶۶٬۵۳۶ تومان |
| ۱۸ درصد | ۱۷٬۷۷۵٬۳۹۹ تومان | ۱٬۰۶۶٬۵۲۳٬۹۵۲ تومان | ۳۶۶٬۵۲۳٬۹۵۲ تومان |
| ۲۳ درصد | ۱۹٬۷۳۳٬۳۳۰ تومان | ۱٬۱۸۳٬۹۹۹٬۷۸۶ تومان | ۴۸۳٬۹۹۹٬۷۸۶ تومان |
این ارقام براساس محاسبه ریاضی اقساط مساوی، با فرض پرداخت ۶۰ قسط ماهانه و نرخ سود ثابت محاسبه شده‌اند. اختلاف چند تومانی ناشی از گرد کردن اعداد است. هزینه‌های احتمالی جانبی، نحوه محاسبه دقیق بانک و شرایط قرارداد می‌تواند مبلغ نهایی را تغییر دهد.
نتیجه مهم: تفاوت قسط ماهانه وام ۷۰۰ میلیونی با سود ۱۴ درصد و ۲۳ درصد، حدود ۳ میلیون و ۴۴۵ هزار تومان است. در دوره پنج‌ساله، این اختلاف تأثیر قابل‌توجهی بر مجموع مبلغ بازپرداخت دارد.
برای دریافت وام ۷۰۰ میلیونی بانک ملی چقدر سپرده لازم است؟
بانک ملی مبلغ تسهیلات قابل دریافت را براساس میانگین موجودی حساب، مدت نگهداری وجه، نرخ سود انتخابی و دوره بازپرداخت تعیین می‌کند.
در این طرح، داشتن یک مبلغ مشخص در حساب به‌تنهایی تضمین نمی‌کند که متقاضی دقیقاً ۷۰۰ میلیون تومان وام دریافت خواهد کرد.
برای مثال، دو مشتری با موجودی یکسان ممکن است به دلیل تفاوت در مدت ایجاد میانگین حساب یا شرایط بازپرداخت، امتیاز متفاوتی داشته باشند.
بنابراین بهترین راه اطلاع از مبلغ وام قابل دریافت، استفاده از محاسبه‌گر طرح اعتبار ملی در سامانه بام یا بررسی امتیاز حساب از طریق بانک است.
آیا پول سپرده در بانک مسدود می‌شود؟
خیر. طبق اطلاع‌رسانی بانک ملی، در طرح اعتبار ملی حساب متقاضی مسدود نمی‌شود و امکان برداشت از موجودی وجود دارد.
البته برداشت پول پیش از تکمیل دوره امتیازگیری می‌تواند میانگین موجودی حساب را کاهش دهد و در نتیجه بر مبلغ تسهیلات قابل دریافت اثر بگذارد.
این ویژگی در بعضی طرح‌های دیگر بانک ملی نیز وجود دارد. برای نمونه، در مطلب شرایط وام ۳۰۰ میلیونی بانک ملی در طرح مهربانی جزئیات یک طرح متفاوت با کارمزد قرض‌الحسنه توضیح داده شده است.
ثبت نام وام ۷۰۰ میلیونی بانک ملی از طریق بام
بانک ملی امکان انجام مراحل درخواست تسهیلات اعتبار ملی را به‌صورت غیرحضوری از طریق اپلیکیشن بام فراهم کرده است.
متقاضی پس از ورود به بام می‌تواند خدمات مربوط به افتتاح حساب و تسهیلات اعتبار ملی را بررسی کند.
مراحل کلی درخواست وام اعتبار ملی
- ورود به اپلیکیشن رسمی بام بانک ملی.
- افتتاح حساب کوتاه‌مدت ویژه طرح اعتبار ملی، در صورت نداشتن حساب مربوط.
- ایجاد میانگین موجودی حساب طی مدت موردنیاز.
- بررسی امتیاز حساب و مبلغ احتمالی تسهیلات قابل دریافت.
- انتخاب شرایط پیشنهادی و نرخ سود مطابق گزینه‌های قابل ارائه.
- ثبت درخواست تسهیلات و انجام اعتبارسنجی.
- تکمیل مراحل ضمانت و امضای قرارداد.
- دریافت وام پس از تأیید نهایی بانک.
متقاضیانی که ترجیح می‌دهند مراحل را حضوری دنبال کنند، می‌توانند از خدمات شعب بانک ملی نیز استفاده کنند.
برای جلوگیری از سوءاستفاده‌های اینترنتی، برنامه بام را فقط از مسیرهای رسمی بانک دریافت کنید. در مطلب هشدار بانک ملی درباره پیام‌های جعلی مرتبط با بام نیز به اهمیت توجه به امنیت اطلاعات بانکی اشاره شده است.
آیا وام ۷۰۰ میلیونی بانک ملی ضامن می‌خواهد؟
دریافت وام اعتبار ملی بدون بررسی اعتباری انجام نمی‌شود. بانک ملی اعلام کرده است که رتبه اعتباری وام‌گیرنده و ضامن در فرایند بررسی تسهیلات مورد توجه قرار می‌گیرد.
طبق توضیحات منتشرشده از سوی بانک، برای این طرح ارائه چک، سفته یا گواهی کسر از حقوق در فرایند اعلام‌شده ضرورت ندارد؛ اما این موضوع به معنی حذف کامل شرط ضمانت نیست.
ضامن معرفی‌شده باید کاربر فعال اپلیکیشن بام باشد و برای تأیید ضمانت، قرارداد مربوط را به‌صورت دیجیتال امضا کند.
در نهایت، نتیجه اعتبارسنجی و ضوابط اجرایی بانک تعیین می‌کند که درخواست فرد با چه شرایطی پذیرفته خواهد شد.
در گزارش شرایط اعتبارسنجی و ضامن در تسهیلات بانکی نیز نکاتی درباره اهمیت سوابق اعتباری متقاضیان مطرح شده است.
آیا با یک ماه سپرده‌گذاری می‌توان ۷۰۰ میلیون تومان وام گرفت؟
حداقل یک ماه ایجاد میانگین حساب، یکی از شرایط آغاز استفاده از امتیاز طرح است؛ اما به‌معنای پرداخت خودکار سقف وام پس از یک ماه نیست.
مبلغ قابل دریافت هر فرد متناسب با امتیاز حساب و شرایط انتخابی او محاسبه می‌شود.
ممکن است متقاضی پس از یک ماه، امتیاز دریافت مبلغی کمتر از سقف طرح را داشته باشد و برای افزایش امتیاز به میانگین حساب یا مدت بیشتری نیاز پیدا کند.
آیا امکان دریافت دوباره وام اعتبار ملی وجود دارد؟
بله. بانک ملی امکان استفاده مجدد از ظرفیت طرح اعتبار ملی را اعلام کرده است.
بر اساس توضیحات بانک، مشتری می‌تواند متناسب با اقساط پرداخت‌شده و ظرفیت باقی‌مانده تا سقف مجاز طرح، برای دریافت اعتبار جدید درخواست بدهد.
البته پرداخت اقساط قبلی به معنای تأیید خودکار تسهیلات جدید نیست و درخواست مجدد نیز به شرایط اعتباری، امتیاز حساب و تأیید بانک بستگی دارد.
تفاوت وام اعتبار ملی با طرح مهربانی بانک ملی چیست؟
دو طرح اعتبار ملی و مهربانی ملی، با وجود شباهت در استفاده از میانگین حساب، از نظر سقف تسهیلات و نرخ پرداخت یکسان نیستند.
| ویژگی | اعتبار ملی | مهربانی ملی |
|---|---|---|
| سقف اعلام‌شده | ۷۰۰ میلیون تومان | ۳۰۰ میلیون تومان |
| نوع نرخ | سود ۱۴، ۱۸ یا ۲۳ درصد | کارمزد قرض‌الحسنه طبق شرایط طرح |
| مبنای امتیاز | میانگین حساب | میانگین حساب |
| مسدودی وجه | ندارد | طبق شرایط اعلامی طرح، ندارد |
اگر هدف متقاضی دریافت مبلغ بالاتر باشد، طرح اعتبار ملی سقف بیشتری دارد؛ اما برای مقایسه اقتصادی دو طرح باید علاوه بر مبلغ وام، نرخ سود یا کارمزد، مدت بازپرداخت و شرایط ضمانت بررسی شود.
آیا وام ۷۰۰ میلیونی بانک ملی با طرح اعتبار ملی ایرانیان فرق دارد؟
بله. نباید طرح «اعتبار ملی» بانک ملی با برنامه‌ای که با عنوان «اعتبار ملی ایرانیان» در خبرهای اقتصادی مطرح شده است، اشتباه گرفته شود.
طرح مورد بحث این مقاله، تسهیلات بانکی تا سقف ۷۰۰ میلیون تومان براساس امتیاز حساب است؛ در حالی که در برخی خبرهای مربوط به اعتبار ملی ایرانیان، درباره سازوکار اعتباری خرید کالا و خدمات صحبت شده است.
در گزارش جزئیات طرح اعتبار ملی ایرانیان می‌توانید با موضوع دیگر این عنوان آشنا شوید.
قبل از ثبت نام وام بانک ملی به چه نکاتی توجه کنیم؟
- ۷۰۰ میلیون تومان سقف وام است و دریافت آن برای تمام مشتریان قطعی نیست.
- نرخ سود بالاتر، در شرایط یکسان، مبلغ اقساط و مجموع بازپرداخت را افزایش می‌دهد.
- سپرده متقاضی مسدود نمی‌شود؛ اما برداشت از حساب ممکن است امتیاز را کاهش دهد.
- اعتبارسنجی و بررسی شرایط ضمانت بخشی از فرایند دریافت وام است.
- برای اطلاع از مبلغ قابل دریافت باید امتیاز حساب در بام یا بانک بررسی شود.
- قبل از امضای قرارداد، مجموع اصل و سود تسهیلات و شرایط بازپرداخت را مطالعه کنید.
سؤالات متداول درباره وام ۷۰۰ میلیونی بانک ملی
قسط وام ۷۰۰ میلیونی با سود ۱۴ درصد چقدر است؟
با فرض بازپرداخت ۶۰ ماهه و اقساط مساوی، قسط ماهانه حدود ۱۶ میلیون و ۲۸۸ هزار تومان خواهد بود.
قسط وام ۷۰۰ میلیونی با سود ۲۳ درصد چقدر است؟
با فرض بازپرداخت ۶۰ ماهه و اقساط مساوی، قسط ماهانه حدود ۱۹ میلیون و ۷۳۳ هزار تومان محاسبه می‌شود.
آیا وام اعتبار ملی بدون سپرده است؟
خیر. این طرح براساس میانگین موجودی حساب عمل می‌کند، اما وجه سپرده‌شده در حساب مسدود نمی‌شود.
آیا وام اعتبار ملی بدون ضامن پرداخت می‌شود؟
بانک ملی بررسی رتبه اعتباری وام‌گیرنده و ضامن را اعلام کرده است. بنابراین نباید این طرح را برای همه متقاضیان وام بدون ضامن معرفی کرد.
آیا ثبت نام وام اعتبار ملی اینترنتی است؟
بله. امکان ثبت درخواست و انجام مراحل تسهیلات از طریق اپلیکیشن بام بانک ملی فراهم شده است.
حداکثر زمان بازپرداخت اعتبار ملی چقدر است؟
حداکثر مدت بازپرداخت اعلام‌شده پنج سال، معادل ۶۰ ماه است.
جمع‌بندی؛ وام ۷۰۰ میلیونی بانک ملی برای چه کسانی مناسب است؟
طرح اعتبار ملی برای متقاضیانی قابل بررسی است که امکان ایجاد میانگین حساب، تأمین شرایط ضمانت و پرداخت اقساط ماهانه متناسب با مبلغ وام را دارند.
انتخاب نرخ سود ۱۴ درصد در مثال بازپرداخت پنج‌ساله، نسبت به نرخ‌های بالاتر هزینه کمتری ایجاد می‌کند؛ اما مبلغ وام قابل دریافت و شرایط انتخاب نرخ باید در سامانه بانک مشخص شود.
پیشنهاد می‌شود متقاضیان پیش از ثبت درخواست، علاوه بر بررسی امتیاز حساب، توان پرداخت اقساط در تمام دوره بازپرداخت را نیز در نظر بگیرند و تصمیم نهایی را براساس مفاد قرارداد بانک بگیرند.
منابع:
بانک ملی ایران؛ اطلاع‌رسانی رسمی طرح اعتبار ملی
روابط عمومی بانک ملی ایران؛ شرایط تسهیلات ۷۰۰ میلیون تومانی اعتبار ملی
کانال رسمی بانک ملی ایران؛ شرایط سپرده‌گذاری، عدم مسدودی حساب و دریافت مجدد تسهیلات
خبرگزاری تسنیم؛ گزارش شرایط و ضمانت تسهیلات اعتبار ملی بانک ملی
مطالب مرتبط
