وام تعمیر مسکن بدون ضامن تا ۴۰۰ میلیون تومان؛ شرایط جدید بانک مسکن برای خوش‌حساب‌ها
وام تعمیر مسکن بدون ضامن، چک و سفته برای گروهی از مشتریان خوش‌حساب بانک مسکن قابل دریافت شده است. بر اساس ضوابط اعلام‌شده، مشتریانی که سند ملک آنها از قبل در رهن بانک قرار دارد، رتبه اعتباری حداقل D3 دارند و در یک سال گذشته هیچ تأخیری در پرداخت اقساط نداشته‌اند، می‌توانند برای دریافت تسهیلات جعاله تعمیر مسکن یا مابه‌التفاوت آن، بدون ارائه ضامن جدید، چک و سفته درخواست بدهند. سقف عمومی این تسهیلات از محل اوراق حق تقدم در سال ۱۴۰۵ به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
به گزارش پرشین وی به نقل از تسنیم، بانک مسکن با هدف تسهیل دریافت تسهیلات برای مشتریان خوش‌حساب، امکان استفاده از سند رهنی موجود را به‌عنوان تضمین پرداخت وام جعاله فراهم کرده است.
شرایط دریافت وام تعمیر مسکن بدون ضامن چیست؟
بر اساس دستورالعمل اعلام‌شده بانک مسکن، حذف الزام ارائه ضامن، چک و سفته شامل همه متقاضیان نمی‌شود.
مشتریان برای استفاده از این امکان باید شرایط مشخصی داشته باشند:
- سند در رهن بانک: سند مالکیت ملک از قبل در رهن بانک مسکن قرار داشته باشد.
- رتبه اعتباری: متقاضی حداقل رتبه اعتباری D3 داشته باشد.
- خوش‌حسابی: در حداقل یک سال منتهی به درخواست جدید، حتی یک روز تأخیر در بازپرداخت اقساط نداشته باشد.
- سابقه تسهیلات: مشتری تسهیلات خرید یا جعاله مسکن را در قبال وثیقه ملکی دریافت کرده باشد.
- تنظیم قرارداد: قرارداد داخلی موردنظر بانک برای تسهیلات جدید تنظیم شود.
در صورت احراز این شرایط و تأیید بانک، امکان استفاده از سند رهنی موجود بدون دریافت چک، سفته یا ضامن جداگانه فراهم خواهد بود.
سقف وام جعاله بانک مسکن در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
بر اساس مصوبه افزایش سقف تسهیلات بانک مسکن که در شهریور ۱۴۰۵ اعلام شد، سقف عمومی وام جعاله تعمیر مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
این سقف در سراسر کشور اعلام شده، اما مبلغ نهایی قابل پرداخت به هر متقاضی به شرایط پرونده، میزان تسهیلات قبلی، مقررات بانک و تأیید اعتباری بستگی دارد.
| ویژگی تسهیلات | شرایط اعلام‌شده |
|---|---|
| نوع وام | جعاله تعمیر مسکن |
| سقف عمومی سال ۱۴۰۵ | ۴۰۰ میلیون تومان |
| منبع تأمین | اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن |
| حداقل رتبه اعتباری برای حذف ضامن | D3 |
| سابقه خوش‌حسابی | حداقل یک سال بدون حتی یک روز تأخیر |
| وثیقه | سند ملکی موجود در رهن بانک |
| چک، سفته و ضامن جداگانه | برای مشتریان واجد شرایط لازم نیست |
شرط مهم خوش‌حسابی برای دریافت وام جعاله
بانک مسکن برای استفاده از امتیاز حذف ضامن، سابقه بازپرداخت اقساط متقاضی را بررسی می‌کند.
بر اساس ضوابط اعلام‌شده، مشتری نباید در یک سال منتهی به تاریخ درخواست تسهیلات جدید، حتی یک روز تأخیر در پرداخت اقساط قرارداد مرتبط داشته باشد.
بنابراین صرف داشتن حساب در بانک مسکن یا پرداخت منظم بیشتر اقساط، برای استفاده از این امتیاز کافی نیست.
شرط خوش‌حسابی باید مطابق معیارهای اعلام‌شده بانک احراز شود.
رتبه اعتباری D3 در وام بانک مسکن چه اهمیتی دارد؟
یکی دیگر از شروط اصلی دریافت وام تعمیر بدون ضامن، داشتن رتبه اعتباری حداقل D3 است.
رتبه اعتباری بر اساس اطلاعات و سوابق مالی و اعتباری اشخاص تعیین می‌شود و بانک از آن برای ارزیابی ریسک بازپرداخت تسهیلات استفاده می‌کند.
داشتن رتبه D3 یا بالاتر، یکی از شرایط استفاده از تسهیلات جعاله بدون ضامن جداگانه است؛ اما به‌تنهایی به معنای تأیید قطعی وام نیست.
متقاضی باید سایر شرایط، از جمله خوش‌حسابی و وجود سند رهنی مورد قبول بانک را نیز داشته باشد.
آیا وام تعمیر مسکن بدون سند ملکی پرداخت می‌شود؟
در دستورالعمل جدید، حذف ضامن و چک و سفته به وجود سند ملکی در رهن بانک وابسته است.
بانک مسکن اعلام کرده برای مشتریان واجد شرایط، سند رهنی موجود می‌تواند مبنای تضمین تسهیلات جدید قرار گیرد.
بنابراین عبارت «وام بدون ضامن» به معنای پرداخت وام بدون وثیقه نیست.
متقاضیانی که هیچ سندی در رهن بانک ندارند، نمی‌توانند صرفاً با استناد به این دستورالعمل انتظار دریافت وام بدون تضمین داشته باشند.
شرایط وام جعاله برای ملک‌های دارای چند قرارداد
گاهی روی یک ملک چند قرارداد تسهیلاتی وجود دارد یا بدهی مربوط به چند نفر به‌صورت مشترک است.
طبق ضوابط بانک مسکن، در چنین شرایطی یکی از بدهکاران می‌تواند با رضایت سایر شرکا درخواست دریافت وام جعاله ارائه کند.
با این حال، شرط خوش‌حسابی باید برای تمام قراردادهای مرتبط با همان پلاک ثبتی احراز شود.
بنابراین اگر یکی از قراردادهای مرتبط با ملک، شرایط لازم را نداشته باشد، امکان استفاده از امتیاز حذف ضامن ممکن است تحت تأثیر قرار بگیرد.
آیا مشتریانی که قبلاً وام جعاله گرفته‌اند دوباره مشمول می‌شوند؟
بر اساس دستورالعمل بانک مسکن، مشتریان واجد شرایط ممکن است بتوانند از تسهیلات جعاله یا مابه‌التفاوت تسهیلات جعاله استفاده کنند.
مبلغ قابل پرداخت و امکان دریافت مابه‌التفاوت باید بر اساس قرارداد قبلی، سقف مجاز و وضعیت اعتباری مشتری توسط بانک بررسی شود.
بنابراین دریافت قبلی وام جعاله به معنای امکان دریافت خودکار یک وام کامل جدید نیست.
تکلیف پرونده‌های وام جعاله که هنوز نهایی نشده‌اند چیست؟
بانک مسکن اعلام کرده مشتریانی که قرارداد جعاله آنها هنوز امضا و نهایی نشده است، در صورت تمایل می‌توانند درخواست جدیدی ارائه کنند.
در این صورت، امکان بررسی پرونده بر اساس مزایای دستورالعمل جدید وجود خواهد داشت.
متقاضیانی که در مرحله تشکیل پرونده هستند، بهتر است پیش از نهایی شدن قرارداد، شرایط استفاده از این امتیاز را از شعبه مربوط بررسی کنند.
افزایش سقف وام جعاله با قانون جوانی جمعیت
بانک مسکن اعلام کرده تسهیلات جعاله مشمول افزایش سقف موضوع قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت نیز می‌شود.
در ضوابط افزایش سقف تسهیلات سال ۱۴۰۵، امکان افزایش سقف برای متقاضیان واجد شرایط دارای فرزند زیر ۲۰ سال پیش‌بینی شده است.
میزان افزایش به تعداد فرزندان و تحقق شرایط قانونی، از جمله ضوابط مربوط به نرخ باروری شهرستان، بستگی دارد.
بنابراین همه متقاضیان به‌صورت خودکار مشمول افزایش سقف نیستند و شرایط هر پرونده باید بررسی شود.
نرخ سود و اقساط وام تعمیر مسکن چقدر است؟
بر اساس گزارش‌های منتشرشده درباره تسهیلات جعاله از محل اوراق حق تقدم در سال ۱۴۰۵، نرخ سود این تسهیلات ۲۲.۵ درصد و دوره بازپرداخت متعارف آن پنج سال اعلام شده است.
در نمونه محاسبه وام ۴۰۰ میلیون تومانی با اقساط مساوی و بازپرداخت پنج‌ساله، قسط ماهانه حدود ۱۱ میلیون و ۱۶۰ هزار تومان برآورد شده است.
این مبلغ یک محاسبه تقریبی است و اقساط قطعی به شرایط قرارداد بانک، نرخ مصوب قابل اعمال و مبلغ واقعی تسهیلات بستگی دارد.
همچنین هزینه تهیه اوراق حق تقدم و سایر هزینه‌های احتمالی پرونده، جدا از اصل و سود تسهیلات است.
برای دریافت وام تعمیر مسکن بدون ضامن چه باید کرد؟
مشتریان واجد شرایط می‌توانند درخواست خود را از طریق شعبه بانک مسکن که پرونده تسهیلاتی آنها در آن نگهداری می‌شود، پیگیری کنند.
مراحل کلی بررسی درخواست شامل موارد زیر است:
- بررسی وجود سند ملکی در رهن بانک.
- بررسی سابقه پرداخت اقساط در یک سال گذشته.
- استعلام و ارزیابی رتبه اعتباری متقاضی.
- بررسی قراردادهای قبلی و میزان تسهیلات قابل پرداخت.
- تعیین شرایط تأمین اوراق و تنظیم قرارداد داخلی.
- تصمیم‌گیری بانک درباره پرداخت تسهیلات.
مدارک دقیق موردنیاز و جزئیات فرآیند باید از شعبه مربوط دریافت شود.
منابع: بانک مسکن، پایگاه خبری هیبنا، تسنیم
مطالب مرتبط
